Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan Mudah

1 46

Pinjaman pribadi sangat mudah dicari, tetapi jika anda mencoba meminjam untuk bisnis kecil yang baru berkembang, anda akan merasakan bahwa prosesnya sulit. Jika anda berpikir ingin meminjam untuk memulai atau mengembangkan bisnis anda, mulailah dan terorganisasi jauh sebelum anda mengisi form pinjaman. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa mereka akan mendapatkan pembayaran, yang berarti mereka mencari beberapa kriteria:

  • Pinjaman ini masuk akal dan bisnis yang baik,
  • Anda pribadi (atau bisnis anda) memiliki riwayat kredit yang kuat,
  • Orang-orang yang mengelola bisnis memenuhi syarat untuk menggunakan uang itu dengan baik dan,
  • Bank dapat mengelola risiko mereka sendiri

Bisnis yang masuk akal

Pemberi pinjaman hanya ingin membuat pinjaman yang akan membantu anda mengembangkan bisnis anda. Anda mungkin yakin bahwa uang itu akan sangat membantu, tetapi anda perlu meyakinkan mereka tentang fakta itu sendiri. Untuk melakukannya, buat study-kasus yang membuktikan (tanpa melebih-lebihkan) bagaimana dana akan menghasilkan keuntungan yang lebih besar (baca: profit) dan pendapatan yang dapat anda gunakan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.

Rencana bisnis anda sangat penting untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Jika anda belum memilikinya, sekarang saatnya membuatnya. Anda perlu menunjukkan dengan angka tertentu, bagaimana anda akan menghasilkan uang, bagaimana anda akan membelanjakannya, dan strategi yang akan anda gunakan. Jelaskan siapa semua pemeran dalam bisnis anda, terutama manajemen, pemasaran, dan peran sales. Tidak masalah jika anda melakukan semua pekerjaan itu sendirian, cukup jelaskan mengapa dan rekam jejak karir anda di ruang lingkup tersebut.

Rencana bisnis anda juga harus memasukkan laporan keuangan dasar, pernyataan pro-forma, dan informasi tentang sumber daya pribadi anda.

Membangun pondasi

Inilah fakta yang membuat frustrasi tentang sebagian besar pinjaman usaha kecil: keuangan pribadi anda penting.

Nasabah ingin melihat riwayat pinjaman yang berhasil ketika anda membuat pinjaman. Itu termasuk pinjaman untuk bisnis anda. Sayangnya, banyak bisnis tidak memiliki riwayat peminjaman (terutama bisnis baru), jadi pemberi pinjaman melihat skor kredit pribadi anda sebagai gantinya. Jika anda memiliki kredit yang bagus, itu pertanda baik bahwa anda akan menangani pinjaman bisnis dengan baik.

Begitu pula sebaliknya, jika anda memiliki kredit yang macet, pemberi pinjaman akan lebih cuek tentang pinjaman. Jika kredit anda “tipis” karena anda belum banyak meminjam di masa lalu (atau jika perlu perbaikan), anda mungkin perlu membangun kredit Anda sebelum pemberi pinjaman cenderung menyetujui anda untuk pinjaman.

Anda mengajukan permohonan pinjaman bisnis, dan anda bahkan dapat diatur sebagai perusahaan atau LLC. Namun, pemberi pinjaman hampir selalu ingin meminta anda secara pribadi bertanggung jawab atas pinjaman tersebut. Jika mereka tidak melakukan itu dan bisnis gagal, tidak ada yang tersisa untuk membayarnya kembali.

Tetapi jika anda membuat jaminan pribadi atas pinjaman (yang mungkin merupakan persyaratan), mereka dapat mengejar anda secara pribadi, dan kredit pribadi anda akan mengikat jika anda tidak membayar.

Jika anda memiliki agunan untuk menjanjikan pinjaman, anda kemungkinan besar akan disetujui. Dengan beberapa bisnis, anda mungkin dapat menjanjikan aset bisnis seperti kendaraan dan peralatan (jika bisnis anda memiliki jenis aset tersebut). Kemungkinan besar anda harus memberikan properti pribadi seperti rumah atau akun keuangan anda.

Tempat untuk meminjam

Setelah anda terorganisir dan anda tahu apa yang akan terjadi, saatnya untuk mulai berbicara dengan pemberi pinjaman. Anda memiliki beberapa opsi untuk meminjam, dan setiap opsi dilengkapi dengan pro dan kontra. Untuk hasil terbaik, bicaralah dengan pemberi pinjaman untuk memahami persyaratan dan cara kerjanya, jangan hanya mengisi aplikasi dan berharap “diterima”.

Bank dan serikat kredit adalah sumber tradisional untuk pinjaman usaha kecil, dan mereka adalah tempat yang baik untuk memulainya. Terutama dengan lembaga kecil pula, anda dapat bertemu dengan pemberi pinjaman yang akan memandu anda melalui proses tersebut.

Bank yang lebih besar mungkin mengambil pendekatan yang lebih loggar. Untuk meningkatkan peluang anda untuk disetujui, tanyakan tentang pinjaman SBA, yang mengurangi risiko bank dan menunjukkan suku bunga. Proses pinjaman di bank dan koperasi kredit bisa saja berjalan lambat, jadi bersiaplah untuk proses panjang dengan tinjauan menyeluruh dari bank.

Pemberi pinjaman bisnis online adalah opsi yang relatif terkesan baru, dan mereka mungkin memberikan lebih banyak pilihan daripada yang dapat anda temukan secara lokal seperti bank atau sumber tradisional lainnya. Anda mungkin juga merasa lebih mudah untuk disetujui, pemberi pinjaman ini lebih tertarik dalam pendanaan pinjaman dan tumbuh dari bank konservatif dan koperasi keuangan.

Pemberi pinjaman online mungkin juga bergerak lebih cepat daripada pemberi pinjaman tradisional. Pada dasarnya, mereka tidak ingin kehilangan uang, jadi pinjaman masih perlu alasan yang masuk akal.

Pemberi modal kecil mungkin bersedia membantu jika anda memenuhi kriteria tertentu. Terutama jika anda berinvestasi di komunitas yang diminati oleh pemberi pinjaman mikro atau anda berpenghasilan rendah, pemberi pinjaman ini mungkin menyetujui pinjaman yang ditolak oleh pihak bank.

Pinjaman pribadi online adalah pilihan lainnya ketika tidak ada yang akan menyetujui anda untuk pinjaman bisnis. Idealnya, anda akan meminjam atas nama bisnis anda, namun lebih bersih dan lebih profesional dengan cara itu. Tetapi beberapa pemilik usaha kecil hanya bisa mendapatkan pinjaman pribadi. Cobalah mencari pemberi pinjaman pasar dan peer-to-peer lenders, yang cenderung menawarkan harga yang kompetitif dan perputaran cepat pada aplikasi.